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监管层重拳出击虚假贸易融资

来源:《中国外汇》发布日期:2014-01-22浏览次数:2704

汇发44号文旨在完善贸易融资外汇管理,遏制无真实交易背景的贸易融资行为,防止社会资金“脱实向虚”,切实防范跨境资金流动风险。
  2013年12月6日,外汇局发布了《关于完善银行贸易融资业务外汇管理有关问题的通知》(汇发[2013]44号,以下简称《通知》),旨在加强贸易融资外汇管理,防范跨境资金流动风险,逐步建立、健全宏观审慎管理框架下跨境资金流动监管体系。
  在跨境资金流动监管体系中,我国的外汇指定银行扮演着举足轻重的角色。外汇指定银行是我国货物贸易外汇收支的主渠道,几乎全部的出口收款和97%的进口付款均是通过银行结算渠道完成的,其中八成以上又是通过各类中资银行办理的。而在办理货物贸易外汇收支业务的同时,外汇指定银行还承担着代位监管的职责,因此,它们不但是国际贸易资金结算的主要通道,更是执行外汇管理政策的关键环节。
  应该说,在日常业务中,绝大多数外汇指定银行都能将代位监管与商业化经营的利润导向较好地统一起来,对于维护国际收支平衡、促进对外贸易发展发挥了积极作用。但也有少数银行过于追求商业化目标而忽视了国家整体经济利益,放松了外汇收支真实性审查责任。对此,外汇局近年曾多次有针对性地展开银行外汇业务的检查,处置了不少违规案例。
  针对银行代位监管存在的问题,为进一步提高银行真实性审查的效率,外汇管理部门在不断深化外汇管理体制的改革中主动转变管理方式、大幅简政放权,进一步为外汇指定银行创立良好的业务经营和公平竞争环境。特别是2012年8月推出的货物贸易外汇管理改革,大幅整合了在银行真实性审查中按照贸易行为详尽列举单证的100多个规范性文件,重点强调银行“应当对企业提交的贸易进出口交易单证的真实性及其与贸易外汇收支的一致性进行合理审查”,要求“金融机构应当查询企业名录和分类状态,按规定进行合理审查,并向外汇局报送贸易外汇收支信息”。这样,银行审查货物贸易外汇收支真实性,就无需再按照“列举式”规定,对所有企业的单证齐备性及其表面状况进行查验,而是可以根据企业的合规性状况,以及银行对客户了解的程度和对其业务的认知程度,进行差别化的单证审查。这一规定将银行的真实性审核职责与银行商业化经营中“了解你的客户”原则和尽职审查的要求有机地结合起来,一方面强化了银行的审查责任,另一方面也给予了银行更多服务客户的空间。银行可以在为优质客户提供更多结算和融资便利的同时,更为详尽和深入地审查风险较高客户的贸易收支真实性,稳健拓展业务。
  改革一年多来,绝大多数银行主动调整内部管理和操作流程,抓住管理改革机遇,为进出口企业提供了更为优质的服务,有力促进了我国对外贸易的平稳、健康发展。不少银行已经将外汇局对进出口企业的分类结果作为银行融资授信审查的重要参考因素,在有效控制授信风险、更好服务客户的同时,也较好地履行了审查贸易真实性的代位监管职责。
    然而,近一段时间,一方面我国经济逐步企稳回升,但境内融资成本仍居高不下;另一方面,美联储QE退出延后,全球资金供给仍维持宽松,人民币升值预期重现,且境内外市场正利差仍然比较突出。这使我国的跨境融资套利交易规模不断放大,突出表现为一些套利者以虚构的货物交易为基础,利用境内银行担保获得境外融资,并借货物贸易渠道调回境内结汇,从而达到获取利差、汇差的目的。而此类套利交易又往往基于银行对企业的授信,或以企业提供的货权(如大宗商品项下)或保证金为质押,通过远期信用证、协议付款等结算工具,循环交易,具有杠杆放大效应。
    针对上述情况,为了遏制无真实交易背景的贸易融资行为,促进银行融资业务支持实体经济健康发展,外汇局发布了《通知》。《通知》的实施,一方面有利于维护公平有序的金融市场环境,遏制社会资金“脱实向虚”,切实防范跨境资金流动风险;另一方面也有利于维护宏观经济、金融稳定,支持我国对外贸易持续、健康发展。